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重疾险应该怎么买?哪样的重疾险更好呢?

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阅读次数:2
日  期: 2020/04/27

比如重疾险:

手头紧,可以选最基础的单次赔付、保定期的;

稍有点钱,就选单次赔付、保终身的;

更有钱,就能选多次赔付、保终身的。

保费一个比一个贵,但保障可是越来越全面。

单次赔付、多次赔付,啥意思?

得重疾只赔1次,是单次赔付;

能赔2次甚至好几次,就叫多次赔付。

买50万保额,得了重疾,单次赔付会赔50万,之后合同终止;

多次赔付,先赔50万,下次再得别的重疾,还赔50万;

一般来说,赔2次就够了,毕竟得好几次重疾的概率不大…

为什么需要多次赔付重疾险?

生活水平提高,人们寿命越来越长,生活压力大,癌症等重疾又愈发年轻化。

得病早、好治愈、活得久、次数多。

漫长的一生,一次重疾赔付后,合同就终止,以后买不到保险,却可能再得一次重疾。

到那时,如果没个几十万存款,高昂的康复费和护理费,就都压在了家人身上。

这可能也是多次赔付重疾险存在的意义。

重疾险应该怎么买?哪样的重疾险更好呢?

那么,哪些产品比较好呢?

01

具备这5点

才是优秀的多次赔付重疾险

高发重疾不分组》分组》分组不合理

▎不分组多次赔-最优

假设保100种大病,不分组,意味着第一次重疾赔付之后,下次不管得了什么病,只要是其余99种之一,就能获得理赔金,理赔门槛更低。

▎分组多次赔-分组合理可选

假设保100种大病,会把这100种分成5组,每组20种疾病。

第一次得了第一组里的重疾,赔50万,第二次得的重疾如果还是同一组里的,就不能获赔;

只有不同分组里的疾病,才能得到理赔。

▎分组不合理-不要选

把很多人都会得的重疾放在一组里,变相抬高理赔门槛,大概率第二次得不到理赔。

这6大高发重疾

最好分散在不同组里

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。

恶性肿瘤单独分成一组的,最好。

重疾赔付比例高

保多少种大病,不重要,但重疾能赔多少钱,就很重要了。

比如「前xx年」或「xx岁之前」罹患重疾,可以额外赔一部分钱。

或者,重疾多次赔付时,每次赔的保额是递增的,那就要重点关注前2次的赔付额度。

高发轻中症覆盖全面

首次赔付额度高

首先看有没有缺失一些高发的轻中症

重疾险应该怎么买?哪样的重疾险更好呢?

其次要看轻中症的「首次」赔付比例,目前市面上的重疾险,轻症最高可赔45%的保额,中症最高赔60%保额。

癌症二次赔付

条件合理且间隔期短

预算允许,建议加费选上癌症二次赔付。

重疾多次赔付是针对不同疾病的,而癌症更容易转移和复发,二次赔付其实很实用。

主要看间隔期,也就是第一次确诊癌症之后,隔多久再确诊,能获得赔偿。

目前多数都是3年,好一些的新发癌症间隔期是1年。

再看赔付条件:间隔期后,癌症的持续、复发、转移或新发,都可以获得第二次赔付。

和它较相似的,还有心脑血管疾病二次赔付,有需求也可以选上。

其他条件择优选择

比如,等待期越短越好,常见的是90天,长的是180天;

比如,等待期内罹患轻中症,合同不会终止,只是剔除相关责任…


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